La relación con las entidades financieras es una de las piezas clave en la gestión de tesorería. No se trata solo de negociar tipos de interés, sino de construir una relación sólida y estratégica que favorezca el acceso a mejores condiciones de financiación.

Claves para fortalecer la relación con los bancos
1. Transparencia y comunicación proactiva
Compartir información financiera actualizada, previsiones de tesorería y planes estratégicos genera confianza y facilita el análisis de riesgo bancario.
2. Diversificación bancaria controlada
Trabajar con varias entidades permite comparar condiciones y reducir la dependencia de un solo proveedor, sin perder la eficiencia en la gestión.
3. Utilización eficiente de las líneas disponibles
Monitorizar y justificar el uso de líneas de crédito o confirming mejora tu posición frente al banco y demuestra solvencia operativa.
4. Centralización de la relación bancaria
Gestionar la relación desde el área financiera o tesorería, con interlocutores definidos, evita duplicidades y mejora el seguimiento de condiciones pactadas.

Cómo negociar mejores condiciones de financiación
• Presenta estados financieros claros y auditados.
• Justifica el uso del crédito con proyecciones de tesorería realistas.
• Evalúa diferentes instrumentos (factoring, líneas de circulante, préstamos sindicados).
• Compara ofertas y renegocia periódicamente las condiciones.
• Usa la tecnología (TMS + ERP) para mostrar un control riguroso del flujo de caja.